不動産投資、固定金利 vs 変動金利、どちらが得か？そしてあなたの場合は・・

はじめに：不動産投資ローンの「金利」の選択が利益を左右する

不動産投資を始める際、多くの方が悩むのが「固定金利」と「変動金利」のどちらを選ぶべきかという問題です。特に昨今の低金利環境では、「今は変動金利が得だ」と感じる方も多いでしょう。しかし、金利の選択は短期的な損得だけでなく、長期にわたるキャッシュフローやリスク許容度とも密接に関係しています。

本記事では、固定金利と変動金利の違いや、実際にあった投資家のケーススタディを交えながら、どちらが「得」なのか、そして「あなたにとっての最適解」は何かを明らかにします。

固定金利と変動金利の違いとは？

固定金利の特徴
　• 借入期間中、金利が変わらない
　• 毎月の返済額が一定で計画が立てやすい
　• 将来的に金利が上昇しても影響を受けない
　• 一般的に変動金利より金利が高め

変動金利の特徴
　• 金利情勢に応じて、半年ごとなどに変動
　• 当初は低金利でスタートできる
　• 金利上昇局面では返済額が増える可能性あり
　• 利息負担の見通しが立てにくい

実例で見る選択ミスと成功体験

ケース1：金利上昇で収支が崩れた失敗例（変動金利）
都内で築浅ワンルームマンションに投資したAさんは、金利1.1%の変動型ローンでスタート。初年度のキャッシュフローは月4万円と好調でしたが、5年後に金利が1.8%へ上昇。月々の返済額が増加し、修繕積立金の増加も重なってキャッシュフローは赤字へ。
教訓：将来の金利上昇リスクを見落とさないこと。

ケース2：長期安定運用に成功（固定金利）
地方都市で中古アパートを購入したBさんは、金利1.7%の20年固定ローンを選択。毎月の返済額はやや高めだったものの、金利の変動リスクがない安心感から、退職後も安定運用を実現。計画的な修繕と入居管理により、キャッシュフローも黒字をキープ。
教訓：将来設計と安定志向の方には固定金利が強い味方に。

「得かどうか」は属性と戦略次第

「どちらが得か？」という問いに一律の正解はありません。重要なのは、あなたの投資目的、保有期間、年齢、収入の安定性、リスク許容度などの「属性」によって選ぶということです。

変動金利が向いている人
　• 20〜40代の会社員で安定収入がある
　• 今後金利上昇は少ないと見込んでいる
　• 短期売却や運用を前提にしている
　• キャッシュフローを優先したい

固定金利が向いている人
　• 老後の収入源として長期保有を想定している
　• 安定した支出管理を重視したい
　• 金利上昇の不安を感じる
　• ファミリー世帯向けの物件など、収益の安定性が重要

具体的な判断材料

1. 今後の金利予測： 2025年現在、日本銀行は金利上昇に慎重ですが、世界的には利上げ傾向。br> 2. 物件の収益性： 家賃収入の変動幅が小さいなら、金利固定で損益計算しやすい。br> 3. 自己資金と余剰資金： 万が一返済額が増えても対応できる資金があるか。br> 4. 出口戦略： 5年以内の売却を想定している場合は変動でも問題ないケースが多い。

まとめ：あなたにとっての最適解は「どんな未来を描くか」

不動産投資における「金利選び」は、あなたがどんな未来を描いているかによって変わります。目先の利回りだけでなく、「将来どんな収支バランスで生活したいか」「何年後に売却したいか」「収入が変動した場合でも運用できるか」など、自分のライフプランに照らし合わせて検討しましょう。

また、信頼できる不動産投資アドバイザーや金融機関の担当者と相談することで、思い込みを排除し、より賢明な選択が可能になります。

最後に：無料相談であなたの最適戦略を見つけましょう

当社では、不動産投資初心者からベテランまで、金利選びに関するご相談を多数お受けしています。自己資金や属性に応じたローン戦略や、具体的な事例に基づいたアドバイスも行っております。

「自分にとって最も得な金利プランを知りたい」という方は、ぜひ無料相談をご利用ください。